招联金融已经5年没有归还了，招联金融不会起诉用户，因为它已经通过了起诉的时间限制。虽然招联金融不会起诉用户，但在逾期期间，用户仍会遇到催收，大量的催收将不可避免地影响用户和亲友的日常生活。即使未偿还逾期欠款，逾期记录也将保留在信用调查中，直接形成信用调查污点。征信中有了污点，后续将无法办理其他信贷业务，甚至还会影响到用户求职、考公务员。由于逾期时间已经满5年，这时候还款还会需要支付大量的逾期利息，用户可以尝试向招联金融申请协商还款，协商内容可以是减免逾期利息，减免成功后用户再还款，可以极大程度降低用户的还款压力。而招联金融拒绝用户协商还款请求，用户只能想办法凑钱还款，此时用户还款压力很大。